明天起个人银行账户分类管理

多家银行公告将清理僵尸户

个人银行账户怎么分类

电信网络诈骗一直是市民深恶痛绝的顽疾，不仅直接"谋财"，还可能间接"害命"。在12月1日个人银行账户新政正式实施前，央行下发通知，细化个人银行账户分类管理相关要求，包括增加账户功能、身份验证途径，提升额度、拓展移动支付领域功能等，业界认为更有操作性、更落地。

同一银行只能开

一个Ⅰ类账户

根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同功能与权限。

所谓I类账户是全功能大额账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围与金额不受限制;II类账户可以办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等;III类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。

明确账户开通的

身份验证要素

央行明确开户的身份验证要素，并将"以卡开卡"身份验证的途径从绑定借记卡扩大到信用卡，同时明确不得以非银行支付机构的支付账户为身份验证要素。

Ⅰ类户的开户条件与此前一致，主要分为传统柜面开户以及银行自助机具开户两种方式，强调必须经银行工作人员现场面对面核验开户人身份信息。

Ⅱ类户的开户身份验证要素进一步明确，首先柜面开户渠道仅凭借有效身份证件即可，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。但通过电子渠道或自助机具开立Ⅱ类户，至少需要验证开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。值得注意的是，第三方机构只能作为验证信息传输通道，而不能作为验证要素。

相对而言，开立Ⅲ类户的身份验证要素有所放宽。

央行对手机号码这一要素的要求也更严格，新开户登记验证的手机号码必须使用原有的绑定账户的手机号码，两者必须保持一致。

此外，人民银行小额支付系统已增加对手机号码与信用卡账户的验证功能。

对有多个Ⅰ类账户

用户排查清理

随着实施期临近，记者注意到，包括农行、工行、邮储以及招行、民生银行等多家银行在内均通过官网、官方微信号等渠道对新政进行了提醒。农行官网公告，12月1日起，同一个人客户在该行只能开立一个Ⅰ类账户(含借记卡、个人人民币活期结算存折，下同)。10月1日起，若新开立的银行账户自开户之日起6个月内无交易记录，将暂停非柜面业务，待核实身份后再恢复功能。

"如果注册电子银行、签订代缴费协议等，就不会因无交易记录而被暂停非柜面业务，对于以前有多张卡的存量客户，银行会逐步进行核查，确认是否保留账户、开户原因及合理用途，对于无法核实开户合理性的，会引导撤销、归并账户，或者采取降低账户类别等措施"，工行表示。

"对于已经持有多个Ⅰ类户的客户，银行将进行排查清理，具有合理用途的账户将不受影响。"民生银行相关负责人说，虽然I类账户的开户数量有所限制，但客户可根据发工资、理财、消费等实际需求，开立II、III类账户，既能满足消费需求，又可以安全方便地使用资金。对于多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况，将进行排查清理;对无法证明其合理性的，将按照规定暂停相关账户的非柜面业务。

对于已经不用或极少使用的账户，多家银行均建议客户根据需要予以撤销。

部分银行还暂停部分非柜面转账功能。比如平安银行暂停自助查询终端的转账功能、暂停电话银行平安易人工转账功能。以及浦发银行在11月29日，关闭电话银行定向汇款和不定向汇款服务。

对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类账户，明年4月1日起暂停业务办理。