女子骗贷31次 银行损失3亿元

近日，湖北省十堰市不少商人发现，他们的征信记录中有数千万元贷款逾期未还的不良记录，而作为"贷款担保人"的他们是被工业银行起诉后才知道的。 工行知道他们也是受害者，撤诉后依然上传不良记录。

这些贷款是现年48岁的女熊英骗来的。 据上游新闻记者调查，2013年至2016年，熊英利用11家(其中10家是皮包公司)的名义，伪造贷款资料，签署了当地多家商人，31次贷款给工行十堰支行共计3.104亿元，至今仍为3.04076亿元熊英因骗取贷款罪被判刑4年半。

熊英的诈骗手段并不高明，虚假贷款材料大多是从路边店里买来的，稍微核实一下就能识破，工行十堰支行的三家支行还是发放了贷款。

据不愿以十堰市命名的办案人员介绍，此案在十堰市纪委监察委员会交办案件中，还在深入。 事件背后暴露出工商银行十堰支行对贷款审查视而不见，后期为了应对检查，明知有问题还"借新"，最终巨额资金面临巨大风险。

为什么犯了31次低级错误？ 双方之间有关系吗？ 为什么该尽的责任不尽？ 相关负责人有说明责任吗？ 4月28日，对于这些问题，工行十堰支行相关工作人员没有回复。

商人发现了糟糕的征信记录

4月26日，由于贷款需要，十堰生意人王一飞(化名)和妻子来到中国人民银行自助查询机前打印征信报告。 征信报告显示，两人作为担保人，名下2890多万元贷款尚未偿还，逾期34期。

看到不良记录，小王长出了一口气，"我们是受害者。 不追究工商银行的责任已经很有义气了。 工商银行还会强制一笔写入我们的征信书。 我们一定会维权到最后。 "

王一飞之所以猛烈批评工行，是因为他拿到了证据。 据回忆，2018年夏天，他收到十堰一法院传票，工行将熊英和他妻子等列为被告，要求熊英偿还贷款2890多万元，作为担保人的他必须承担连带偿还责任。

法院相关负责人向上游新闻记者表示，2014年至2015年，熊英以其管理的十堰东创工贸有限公司的名义，提交了"东风专用汽车有限公司对该公司的应收款"、"采购合同"、"发票"等贷款材料后，工行给予"有追索权的国内保理

王一飞在法庭上说，妻子以前是东创公司的法定代表人，该公司是"睡眠公司"。 2014年，和他有交易的熊英找到了他，想把东创公司的法定代表人改为熊英指定的人，他答应了。 办完工商手续后，东创公司有妻子、熊英指定的人两个股东，法定代表人也是熊英指定的人。

王一飞在法庭上说，在收到传票之前，他和妻子对2900万元贷款都有所了解。 贷款合同担保人一栏有妻子签字，但审核非本人签字的贷款时，工行也未联系妻子； 发放贷款时，他的妻子也没有在工行签字。

王一飞问工行："你敢检查笔迹吗？ 你会得到妻子签名的视频吗？ "

法院相关负责人表示，被王一飞提问后，工商银行没有正面回应，取消了对王一飞妻子的起诉，只起诉熊英一人。

4月28日，王一飞告诉记者，工商银行撤诉后，他就此事了结，没想到最近发现征信有不良记录。

据上游新闻记者报道，与王一飞遭遇相同的至少有10人。

工行三支行被骗了三亿多元

涉及王一飞及其妻子的2890多万元只是本案冰山一角。

2020年1月19日，熊英被警方刑拘，随后被提起公诉。

上游新闻记者获得的信息显示，2013年4月至2016年6月，熊英利用实际控制的健智公司名义，向东风汽车有限公司框架厂、东风专用汽车有限公司等公司提供零部件，虚构应收账款存在的事实，为相关采购合同、销售发票等贷款所需在工行十堰支行城西支行4笔"有追索权的国内保理融资"贷款共计3180万元贷款到期后，熊英无法偿还，用虚假贷款资料多次处理新贷款，"贷款又新又旧"，甚至引发事端

2015年2月至4月，熊英利用实际控制的墨函公司名义，向东风专用汽车有限公司供应零部件，虚构应收账款存在的事实，伪造相关采购合同、发票等贷款材料，先后两次从工行十堰支行郧阳支行获得"有追索权的国内贷款到期后，熊英无法偿还，多次以虚假贷款资料处理新贷款，"贷款又新又旧"，截至案发尚未归还2991万元。

2015年7月，熊英利用实际控制的华沃公司名义，向东风专用汽车有限公司供应零部件，虚构存在应收账款的事实，伪造相关采购合同、发票等贷款材料，在工行十堰支行骗取"有追索权的国内保理融资"贷款1800万元贷款到期后，熊英无力偿还，多次用虚假贷款资料处理新贷款。 "贷款又新又旧"，到事件为止还没有返还1782万元。

在这样的贷款中，熊英基于葫芦撒了31次谎。

十堰市张湾区法院认为，2013年至2016年，熊英利用实际控制或租用的11家名义，虚构和东风类企业存在购买业务、应收账款，伪造购买合同、交货发票，以虚假应收账款债权为质押，银行贷款31笔共计3.104元

张湾区法院认为，本案一审前，熊英没有实际还款行为，银行巨额资金仍面临风险，应认定给银行造成3.04076亿元巨额经济损失。

2021年8月26日，张湾区法院判决熊英犯骗取贷款罪，刑4年6个月。

假贷款的材料大多是路边货

熊英在庭审中表示，与她有关的11家公司中只有1家营业，其余10家公司为她贷款设立或变更了法定代表人。 11家公司与东风相关公司没有任何业务往来，10家"办公室"是连锁酒店的两间客房。

贷款的假资料来自哪里？

熊英说，她从工商银行拿到贷款资料清单后自己做，如果自己做不到，就让别人做。 承兑汇票是她委托某人的复印件，然后委托复印店"修改"； 假发票也是找复印店买的假印章是在三个路边的印章店私刻的。

复印店老板龚某丽解释说，她的复印店在三堰加油站旁边的胡同，位置很偏僻。 熊英在找到她之前，做过假的增值税发票。 电脑里有"扫描"。 她根据客户的要求修改时间、发票号码、购买地点、金额等，并根据客户的要求交给对方的电子文件或纸质文件。

熊英招聘员工杨先生说，进入公司工作后，她的日常工作是按照熊英的安排继续准备贷款材料，打杂。 她的同事经常去税务部门开票、逃税。

都是幽灵公司怎么开票？ 4月27日，熊英所管理的公司员工来访时，不太想说话。 她只是说"业主管理的公司互相伪造一些业务并开票"。

熊英骗来的贷款在哪里使用？

熊英说，十堰所在的办公楼11楼是她买的，花了一半钱。 武汉江夏有1000万元以上的别墅，首付330万元中有200万元以上是贷款； 在海南三亚，我以儿子的名义买了400多万元的房子。

熊英借给的钱大部分用于煤矿。

她解释说，实际控制的墨函公司与陕西榆林一煤矿签署了挂牌协议。 协议的主要内容是挖出一号管理区的煤炭出售，回填让农民耕种。 2014年4月开始投资，共计投资了2亿以上。

除上述用途外，熊英借的钱还利息、借给别人、帮助偿还。

参加熊英审判的人说熊英说的一句话让他感到很沉重。 熊英说："我现在没有能力偿还工业银行的债务。 只有在陕西省的矿山开工才能还钱。 "。

据接近熊英的两名人士称，熊英投资的煤矿经营状况不容乐观。

工行犯了31次低级错误的理由很不可思议

工业银行在贷款"有追索权的国内保理融资"之前有一系列严格的手续。

工行十堰支行城西支行工作人员杨某介绍，第一步，贷款人将提供贷款申请，并提供相应的发票和资料。 第二步，工商银行客户经理核实材料真实性，到应收账款购买方核实应收账款真实性； 第三步、第二调查人及分行分管行长签字并报分行相关部门审核的步骤4、前分行贷款审查会讨论的步骤5、合格的，贷款人提出资金配置申请的步骤6、银行方面每月跟踪调查资金去向。

31笔贷款都提供了虚假资料，你是怎么接受审查的？

杨先生说："我只检查了发票号码和出票处是真的。 我没有检查其他的东西。 本来打算去东风公司确认一下，熊英说我们银行和东风公司没有交易，不接待我们，让她自己去发承诺函，我轻信了她的话，没有严格按照工作流程去做。 2015年，我们发现熊英用于贷款的公司经营有问题，想和她一起去东风公司，到了门口，熊英说东风公司不接我们，我们就在门口拍照去了。 市场情况也没有受到严格审查，以我们报告的资料为依据。 "

该银行另一名工作人员王某表示，由于他没有履行自己应尽的职责，对贷款企业管理不严，没有严格核实贷款材料的真实性，贷款企业提供的很多资料都是虚假的。

诈骗为什么要持续三年？

杨先生说，2016年以后，该行发现熊英公司经营不佳，决定用流动资金贷款覆盖"有追索权的国内保理融资"贷款。 这是上司"实际上用自己的钱还自己的钱"的要求。

熊英的说法与杨先生的"上司的要求"一致。

熊英表示，有一次上级来工行十堰支行检查，贷款银行用中小企业金融贷款覆盖了以前的贷款，到期后一笔笔一笔覆盖。

王某表示，2016年知道贷款是熊英使用的，但此时，她还有8000多万人没有还，已经被她"绑架"了。

审查不严，除了被"绑架"以外还有其他理由。

熊英交代，是工行十堰支行的郧阳支行叫她去贷款的。 一位副行长告诉她，一家公司的贷款还没有引起不良债权，她可以贷款，借的钱一部分用于偿还那家公司，一部分可以自己用。

熊英表示，她借给的70%的钱可以自己用，30%需要工行完成存款业绩。