这届年轻人提前还房贷:感觉赚了

刚满30岁的张莹，最近做出了--提前偿还46万元房贷、缩短还款年限的重要决定。

还给贷款后，张莹手里只剩下一两万元，但她并不后悔。 相反，她认为自己的这个决定非常明智。 她看着银行APP剩下的偿还额，说："总共能节约60多万元利息，看来我赚了这么多钱。"

张莹的决定不是一个例子。 在小红书(RED )、抖音等平台上，很多人都有自己的提前还款经验，在他们看来，提前还款可以节省大量利息。 更重要的是，在股市和基金下跌、理财"净利润"下滑、银行定期存款产品利率下调的背景下，他们手中的钱无处不在，提前还款似乎成了更好的选择。

"我觉得一下子赚了六个积分. "

张莹的灵感来源于社交平台网友的分享："我知道可以提前偿还贷款，但我本以为会支付违约金等。 之后，有提前偿还房贷的帖子，所以我试了一下，但我不觉得操作非常简单。"

对年轻人来说，住房贷款是一座大山。 张莹和很多人一样，婚后和丈夫一起在北京战斗，攒了几年的钱，在家人的支持下，两年前在北京买了房产，从那以后，他们俩每个月背了近两万元的房贷。

这两年，股价、基金全线亏损，资产管理也跌破净利润。 张莹看到手里的钱渐渐缩水，终于坐不住了。 本来，她还在烦恼。 这笔钱再存几年，就可以在偏远地区买小房子了。 但是，她想想，这么多钱是不够的。 你最好提前偿还住房贷款。

下定决心后，她把手中的股票和基金全部卖掉，用手机APP直接还了46万元，还款期限也缩短了，从21年缩短到了15年。 她粗略算了一下，240万元的商业贷款，本来需要近180万元的利息，提前还贷后，可以节约60万元以上的利息。

"我觉得我一下子赚了将近六个积分。 "提前还款后，张莹又制定了下一个目标，在40岁前还清房贷。

但是，实现这个目标并不容易。 现在她的房贷本息还剩下290多万元，这意味着每年至少要存近30万元。 她的孩子马上就要上幼儿园了。 花钱的地方还有很多。 她也没有信心能实现。 "理想是一回事。 计划是一回事。 现实是一样的。 首先我会朝着目标努力。 "

很多人在贷款买房的瞬间，就已经打算"提前还款"。 2015年，大学毕业三年后，肖晓在河南省郑州市买了130坪的房产。 总额80多万元，贷款50多万元，每月提供3000多元。

"那时，房贷利率接近5%。 发现每月本金和利息的偿还大致相同，大半用于偿还利息。 "贷款下来后，肖晓决心提前偿还房贷。

她算了一次账，自己每月供资3000多元。 房子未交的时候需要租房，租金2000多元，吃饭、交通等支出2000多元，一个月最少也要7000多元的支出，这对刚毕业的她来说是"压力很大"。 但是，每月留下必要的支出后，她会把剩下的资金存起来，存钱提前偿还。

2018年，肖晓首次偿还了16万元，2021年她再次偿还了11万元，最近她终于完全还清了剩下的近14万元贷款。

"没有贷款，感觉很轻很好呢。 "这是她还完钱的真照片，在社交媒体上发表纪念文章，意外获得了近2000个浏览量，很多陌生网友留言祝贺她。 她不再担心"躺着"后的债务风险，"以后再也不用花钱瞻前顾后了"。

能赢房贷利率吗？

过去的住房贷款被认为是能借给很多人的最高额、最便宜、期限最长的资金。 很多人有钱也不赶紧还房贷，相反拿钱投资。

有网友分享了自己的经验。 "2016年，我有90万房贷，手里有40万现金，但没有选择提前还款，而是在杭州买了另一套房子作为首付，2019年卖掉杭州的房子赚了200万美元。 如果提前还款就没后面的事了。 "这位网友说。

但是在北京工作的杨明没有这么好的运气。 "我的首套房贷款利率为4.95%，当时P2P的年化收益率大多在8%至10%以上。 拿钱出去投资就能赚更多的钱！ "不料P2P随后接连暴雷，杨明是少数幸运儿，暴雷前资金全部撤出。

同样在2016年，看到高涨的房价，杨明没有提前还贷，而是在当时房价较低的天津买了房地产。 总额在130万元左右，首付只有两成，购买后半年内，小区同一套独门独户的房子一次就达到了200多万元。

后来的故事并没有预料到他，随着2017年各地限购政策的落地，他买的房子也进入了下行通道，现在小区最新成交价已经下降到110多万，甚至比不上五年前的房价。 现在的他背了两套房贷，很后悔。

除了房地产，拿到现金的人突然意识到手上的钱哪儿也没放。 张莹直言："我的房贷利率以前是5.88%，最近调整到5.73%。 真的太贵了，现在看不到任何打败房贷利率的投资渠道。 "。

曾经是大火的P2P，已经令人恐惧了。 股市下跌、基金收益率下跌、理财"净利润"下跌，迄今为止最稳定的银行定期存款和大额存单利率也下跌。 近日，有媒体报道称，工农中建四大银行两年期定期存款利率上限下调至2.5%，工行、建行、农行三年期定期存款利率上限也同时下调至3.15%。

"我把钱存进余额宝、投资、理财，也不一定能赢房贷利率。"肖晓曾听说，钱投在手里就能赢通胀，但银行存款利率比房贷利率还高，也不如提前还贷款

更让她郁闷的是，2015年至今，她家从80多万元上升到110万元，再算过去的20多万元贷款利息、10多万元装修款，还有首付资金这六年的资金成本，她家好不容易受损了

可能不适合任何人

很多人想提前偿还房贷，但提前还款可能不适合现在的人。 在北京工作的林一凡有点烦恼，但最近她有点没钱，犹豫要不要提前还贷款。

2019年底，她在一二线城市购买房地产，纯商业贷款107万元，每月供应6000多元。 "我看了一下，总利息会有几十万。 太多了，我想提前一部分还给你。 "

有了这个想法后，林一凡马上和贷款银行的客户经理取得了联系，对方告诉她需要带着本人的身份证去当地再处理。 因为最近发生了新冠灾祸，这件事一直被拖着。

除了瘟疫，她心里还有一个担忧。 "还了一大笔钱，手头就没剩下多少钱了。 现在家里有老人也有孩子。 万一突然需要花钱，到时候没钱怎么办？ "她说。

提前还款的想法也在吴夕的脑海里反复出现。 但是，由于今年疫情的反复，她的想法逐渐改变，她更在意手头的现金流。

"万一没有工作，只要存在手边，暂时还能维持下去。 提前还款的话，就没有出路了。 "吴夕决定暂时不偿还。

但是，她没有完全放弃提前还款。 吴夕说："提前还款与否取决于个人吧。" 虽然现在时机可能不好，但她想等攒更多的钱，还是提前还款。 结果，"我不想在银行打工一辈子"。