“坑爹”信用卡千万别乱刷了!

根据央行测算的数据，银行卡刷卡手续费新政策实施后各类商户每年可以减少刷卡手续费支出74亿元。

也有"坑爹"的，信用卡千万别乱刷了!尤其是对汽车、房屋等大宗消费，会产生很大的影响。

有一种政策叫"看上去很美"，对于普通消费者而言，"96费改"恐怕就是这样。

什么是"96费改"?

所谓的"96费改"指的是央行和发改委讨论了N多年的银行卡刷卡手续费定价的一个改革，它是银行卡收单行业有史以来最大的一次费率调整。

从6日起这个费改就正式实施了，很多报道都称"刷卡手续费下调了"，听起来好像是刷卡消费能省钱了，但实际上呢，刷卡人并不能从中受益。手续费下调是不假，但是调出来的钱跟你半毛钱关系都没有，相反，你还有可能在以后使用信用卡进行消费的时候，因为支付高额的手续费遭到"拒刷"，就是拒绝刷你这张卡，这究竟怎么回事呢?

在费改前呢，商户按行业被划分成四大类，不同的行业收费是不一样的，餐饮娱乐类手续费是最高的，为交易金额的1.25%;百货等一般类是0.78%;超市、加油站等民生类是0.38%;医院、教育等公益类的则是零费率。

新规实施以后就不再区分了，所有商户费率都一样。从部分银行公布的费率来看，调整后的费率水平分别为：借记卡是交易金额的0.5%;贷记卡为0.6%。

总体上来看手续费的确是下降了，但是这并不是给消费者省下的，因为这个收费是向商家收取的。所以，这次降低费率受益的人不是持卡人而是商家，换句话来讲，也就是说给这些中小企业降成本。根据央行测算的数据，政策实施后各类商户每年可以减少刷卡手续费支出74亿元。

那么费改对消费者是不是没影响呢?不是的!对于习惯了使用信用卡，尤其是在汽车、房屋等大宗消费中使用信用卡的人来讲，会产生很大的影响。

因为我们前面说过了，借记卡、贷记卡费率不一样，贷记卡的收费率高于借记卡，也就是说，刷信用卡的费率要高于刷储蓄卡，这就导致商家更乐于接受储蓄卡。更为关键的是，新规还规定储蓄卡的收费是有限的20块，但是刷信用卡的手续费是"上不封顶"的，这就意味着一旦遇到大额消费，商户费用就会大大增加。

比如，你如果刷信用卡10万块钱买汽车，按照以前的手续费就80块钱封顶了，但是新规实施后，同样刷这张卡，商户可能按照0.6%的费率支付600块钱的服务费，商家可能就会不愿意刷你这张卡。

从另外一个角度看，通过信用卡想达到套现、套利，从而达到借款的目的就很难了，这实际上是对信用消费的一种控制。

值得一提的是，这次费改在一定程度上会冲击现有的收单行业的格局，对支付宝等第三方支付造成重大利空。因为新规提到，收单机构的服务费由政府指导价改为市场调节价。这就意味着，本来已经白热化的第三方支付收单市场会迎来更加激烈的洗牌。现在有267家第三方支付牌照，交易额在100亿以下的165家中间只有51家盈利，这个行业也的确该到了重新组合的时候了。