平安银行一天连吃15张罚单 飞单丑闻频现拷问内控

原题：

一天连吃监管部门15张罚单"飞单"丑闻频现拷问平安银行内控

对于频频出现的银行员工"飞单"丑闻，业内人士告诉法治周末记者，很多银行都存在内部控制方面的法律风险，在授权授信方面存在混乱现象，没有规矩没有章法，甚至有一些银行的高管和从业人员带头从事"飞单"业务

2017年，天津银监局开年"第一罚"落在了平安银行身上。

法治周末记者从银监会官网了解到，2月8日，天津银监局连发"津银监罚〔2017〕1号-15号"共15份行政处罚决定书，处罚书显示，因员工私售非平安银行天津分行发售或代理发售产品，平安银行天津红桥支行、平安银行天津新技术产业园区支行均被处罚，13名相关当事人受到处分。

公开资料显示，银行员工私售理财产品，这在业内又被称作"飞单"，具体而言是指银行员工利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，以从中获得高额佣金提成，而客户的资金失去了银行严格风控的保护，就很容易"打水漂儿"。

法治周末记者梳理以往媒体公开报道发现，近年来平安银行曾多次陷入"飞单"丑闻之中。但像此次天津银监局连开15张罚单大力度进行处罚的情况，在以往并不多见。

平安银行称内部处理情况不便透露

据天津银监局出具的处罚决定书显示，平安银行天津红桥支行、平安银行天津新技术产业园区支行的主要违规事实均为：员工私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品。

天津银监局依据《商业银行授权、授信管理暂行办法》第二条、《中国银行业监督管理委员会关于加大防范操作风险工作力度的通知》《关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知》《商业银行内部控制指引》第一百三十七条以及《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的相关规定，对上述两家平安银行支行分别作出罚款50万元和20万元的行政处罚决定。

此外，涉事的平安银行13名员工均接到天津银监局罚单。其中，滕立山因私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品，被终身禁止从事银行业工作;杨洋因私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品，被禁止从事银行业工作一年;张静因私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品被警告。

处罚决定书还显示，平安银行员工冯洁、钟玉梅、申薇、蒲志强、延啸潭、谢正宏、徐莹、李国平、刘云铮、刘静皆因对员工私自销售非平安银行天津分行发售或代理发售产品一案负有直接管理责任，被给予警告。

法治周末记者就天津银监局处罚一事联系至平安银行，该行相关负责人对法治周末记者表示，目前公司内部已针对此事进行了处理。

但对于具体是如何处理的，平安银行相关负责人对法治周末记者称，根据其公司内部的相关规定，具体处理情况不便对外界透漏。

相关曝光网帖一年多前就已出现

平安银行在天津的两家分行究竟是因何事被天津银监局处罚，平安银行相关负责人并未对法治周末记者作出说明。不过，法治周末记者通过搜索网络信息发现了其被处罚的疑似原因。

2015年12月7日，有网友在天涯论坛发网帖，称"天津平安银行多名客户经理飞单，数十名储户被诈骗，涉案金额超8000万元"。

该网帖中称："平安银行天津分行及下属多个支行的数十名受害客户在得知购买的理财产品到期不能本息兑付后，纷纷前往经侦报案。经调查，平安银行多名在职员工私售'飞单'，而所售的所谓'中金信达'信托产品竟只是一个巨大的谎言，涉案金额高达8000万元。"

网帖中还显示："滕立山及同银行数名员工均为是平安银行天津红桥支行的理财经理。滕立山自2011年开始即大量销售所谓的银行发售的信托产品，实则为'飞单'。在银行大厅及理财室销售数年，平安银行在事发后竟称不知道。"

法治周末记者注意到，网帖中所称"平安银行天津红桥支行"及理财经理"滕立山"均为此次天津银监局的处罚对象。其中平安银行天津红桥支行被罚款50万元，滕立山则被终身禁止从事银行业工作。

该网帖还爆料称，2014年下半年，滕立山自立门户，在天津市河西区金融街(000402,股吧)的北京中金信达天津分公司任天津公司总经理。2015年4月因被下属举报，滕立山前往公安机关自首，且已被羁押。

就"中金信达"及滕立山的相关情况，法治周末记者向平安银行相关负责人核实，但截至发稿并未得到回复。

"飞单"丑闻频现

法治周末记者通过梳理过往媒体相关报道发现，近年来，平安银行曾不止一次地身陷"飞单"丑闻之中。

2014年6月，据《第一财经》报道，平安银行上海松江新城支行中两个客户经理"飞单"，替外来项目非法集资近亿元。

2015年3月，据《南方都市报》报道，平安银行深圳分行的一款理财产品的运营方基金公司跑路，导致两位投资人的100万元本金打了水漂儿，而平安银行则称是员工私售行为。

2016年7月，据《北京日报》报道，平安银行北京分行某员工离职前"杀熟"，投资者百万元储蓄打了水漂儿。

法治周末记者亦在2016年9月27日做过题为《平安银行一支行遇投资者"死磕"》的报道。当时数名平安银行客户向法治周末记者反映，平安银行北京朝阳门支行理财经理向其推荐购买"同富爱晚"理财产品，承诺保本保息，到期后却无法兑付，涉及金额达四千余万元。事发后，涉事员工均已从银行离职，而银行并不承认该理财产品为银行代销。

近日，法治周末记者从平安银行客户了解到，平安银行北京朝阳门支行与客户之间因"同富爱晚"理财产品产生的纠纷仍未得到解决。

有平安银行客户向法治周末记者表示，目前，已有部分消费者准备委托律师向法院提起诉讼，采取法律手段维护自身合法权益。

凸显内部管控缺位

对于频频出现的银行员工"飞单"丑闻，业内人士告诉法治周末记者，很多银行都存在内部控制方面的法律风险，在授权授信方面存在混乱现象，没有规矩没有章法，甚至有一些银行的高管和从业人员带头从事"飞单"业务。

中国人民大学法学院教授刘俊海表示，"飞单"业务的实质，就是不按照银监会核准的银行经营范围和银监会的内控指引去开展业务，而是违法违规地从事产品交易活动。由于银行掌管的资金绝大部分都是广大储户的财富，这意味着"飞单"不仅仅涉及到银行的资金安全和经营安全，更涉及到国家的金融安全和公众利益。

中国法学会银行法研究会秘书长潘修平对法治周末记者指出，银行凭其密集的网点优势，本身就在代销一些如信托、保险等理财产品，由于所销产品较为杂乱，就容易给员工"夹带私货"以可乘之机。然而，员工"卖私货"银行却不知情，这反映出银行自身在管控方面存在缺位。

刘俊海告诉法治周末记者："涉事银行应从处罚事件的背后找出自身在内控方面的缺失在哪里，很多银行的规章制度加上银监会的部门规章，可以说是汗牛充栋，但是有相当数量的银行不把这些规章制度当回事，仅仅是挂在墙上好看而已。"

"对于银行而言，应该织密内部控制的规范体系，加大对从业人员的自我约束力度，包括在聘任、晋升等方面，应当对从业人员的道德操守进行考察，不能只注重从业人员业务创新的'智商'，而忽视员工的'法商'和'德商'。"刘俊海认为。