对于“假理财”、“校园贷”…… 央行原副行长是这么说的

这两天"假理财"成为朋友圈的热词，而其背后蕴藏的真危机则是更多业内人士关注的焦点。19日晚间，在中国基金博物馆金融大讲堂上，中国人民银行原副行长马德伦表示，我国的金融面对着一个新形势，急需认清挑战，才不至于迷茫，甚至于迷失。

一个新形势

近年来，我国金融业的快速发展有目共睹。作为身在其中的马德伦感受更为深刻，其表示金融发展越来越快，现在我国的金融业具有市场化、国际化、科技化三大基本的特征。

"这是一个新形势。"当然，这些还不是当前金融业的全部，马德伦表示，说到金融大发展，就不得不说中国老百姓个人金融财富的积累和发展。

那么中国老百姓个人金融资产目前到底有多少。在演讲中，马德伦做了一个计算，截至2016年年底，储蓄存款56万多亿，流通中的现金5万多亿;理财产品18.5万亿是个人购买的，信托计划是个人购买的16399亿，外币存款1264亿美元，寿险是投资，是17440多亿。

"另外，还有股市，股票市场因为市值的波动，所以我没有很好的估算。"马德伦表示，面对这样的形势，需要透过纷繁的现象去看到金融发展的未来，看到所面对的挑战，从而才不至于迷茫，甚至于迷失，才能找到前进的方向，才能更好地发展我们自己。

校园贷的风险传染

马德伦之所以在演讲中强调要认清当前的形势和面对的挑战，或许和近年来屡有发生的金融风险事件有关，比如最近的"假理财"事件，此前的一些金融机构的"萝卜章"事件。

在今年的全国两会上，防控金融风险是一大热点，不少专家在此前都表示，防风险是2017年金融领域的一件大事。对此，马德伦认为，首先需要明白什么时候金融机构易于忽略了风险。

马德伦表示，第一是经济一派繁荣的时候，经济的持续增长对金融服务的需求旺盛，金融机构可以不加考虑地去挑选和发展客户，可以放心地融通资金。第二，在银根放松的时候，筹措资金比较容易，风险也易于被掩盖。第三，在资产规模迅速扩张的时候，我们往往只看到规模的扩张，而忽略了潜在的风险。

除了风险的发生，马德伦表示风险的传染更需要警惕，其认为典型的实例就是近两年盛行的各种校园贷，"讲到这里我想到了校园贷，裸贷，明知高利率，为什么有的学生还在里面'滚'呢?因为他前面借了高利率还不上，他只好继续去借，借了去还，借了去还，滚来滚去，他无力偿还，所以出现了，所以市场风险的传染，我们现在应该更为警惕。"

金融的科技化

在金融发展的未来中，马德伦表示，科技的发展带来了深刻的变化，如现在的区块链技术。"主要国家的货币当局在研究数字货币运用区块链。区块链技术最重要的核心问题是去中心化，现在各家银行实际是一个中介，是一个中心，你的客户在你这儿开账户，你就成为这些客户的中心，未来将发展很快。"

记者发现，在人机大战后，不少行业开始讨论计算机代替人，而金融业也不可避免地被讨论到，对此马德伦认为，计算机的好处就是它比人守规矩，计算机的"智商"加上投资组合理论，会做得很好。"今天我还跟有的银行在讨论，他的员工在进行结构的优化。未来什么都可以，人怎么办?因为好多事都能替代了，你在制造业，机器人对人的替代，所以这个世界变化真快，所以应该有一个长远的考虑。"