金蛋科技：消费金融盛行，P2P迎来最好的时代

2017年监管进入政策密集发布期。据统计，包括地方政府出台的相关规定，一年来共有60余项有关网络借贷的监管细则落地，银行存管、信息披露、小额限贷等成为了合规运营的重要组成。经历一番狂暴的风雨洗礼后，P2P行业俨然从粗放式生长期进入了规范健康发展阶段。

业内专家指出，网贷产品日益同质化的今天，平台的核心竞争力已过渡到对优质资产端挖掘的较量上。消费金融作为新蓝海成为备受资本青睐的同时，在P2P领域也成为各网贷平台的发展趋势。个人消费金融具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，且与"小额限贷"的监管政策相吻合，已逐步成为市场趋势。

在消费金融领域的优质资产方面，金蛋科技(股票代码：832144)具有明显优势。据悉，金蛋科技自推出金蛋理财产品之时，便专注于个人消费信贷领域，成功抢占了市场先机。截止2017年8月，金蛋科技用户量已突破100万，日交易额超亿元，累计成交额超300亿元。

在金蛋科技看来，P2P网贷与消费金融具有非常强的优势互补之处。一方面，消费金融能为P2P网贷提供优质资产，解决资产荒的问题;P2P网贷的强获客融资能力，则能为消费金融提供充足的资金弹药;另一方面，消费金融由于其小而分散的特点，更易于P2P网贷平台投资者分散投资，从而降低平台贷款集中度风险。消费金融借款金额低，一般为几千元甚至几百元，如此一来，P2P网贷平台不会因为贷款过度集中而出现风险事件。官方数据显示，金蛋科技平台上的平均借款额度为1800元，债权端信贷业务不良率不足0.4%，远低于行业平均水平。

另外，消费金融具备专业的金融风控能力，能补充P2P网贷的风控能力，使得P2P网贷更能够专注于自己所擅长的事情-获取资金。记者了解到，目前金蛋科技的主要债权合作方为趣店。为保证推荐债权的优质性与安全性，趣店通过与蚂蚁金服的战略合作接入了芝麻信用体系，仅为芝麻信用620分以上的优质用户服务，并以此为基础，研发出一套适合自身用户体系的风控模型"猎隼"，贯穿了用户在趣店的整个使用过程。

数据显示，自2008年至今消费信贷一直处于高速增长之中，2016年规模22.6万亿元，未来几年有望保持20%的年复合增长率。但长久以来，我国一直处于重投资轻消费的经济发展模式，导致消费信贷在信贷结构中占比仅为14%左右，而在美国市场，该占比超过60%。

对此，金蛋科技执行董事贾鹏表示，消费金融市场的增长空间巨大，金蛋科技将在贯彻普惠金融的基础上大力发展小额个人消费信用贷，让每一个人公平的享受社会金融资源。

有分析人士表示，强监管之下，各P2P平台正在寻找新的业务点，有意识的探索垂直化、专业化、精细化的形态。对P2P行业而言，经历了最坏的时代，迎来了最好的时代。经过前几年的发展，越来越多的网贷平台完成了资本、人才、技术、品牌、流量等资源的原始积累，如果可以快速适应新的环境，住抓住新的机会，必定可以成功突围。