家庭财富账户“分配法”

人们常说："你不理财，财不理你。"人人都希望自己的资产可以持续增长，但面对目前市场上日益增多的金融工具，越来越多的家庭会感觉到眼花缭乱，甚至有些不知所措的感觉。到底如何打理家庭资产，才能既保证资产的安全性，又能让钱更快的生钱呢?合理的家庭资产配置才是关键!标准普尔通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结他们的家庭理财方式，得到标准普尔家庭资产象限图。一直以来，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。该图将家庭资产分为四个账户。

第一个是日常开销账户，一般占家庭资产的10%左右，保障家庭的短期开销，一般存放在银行活期存款、开放式银行理财产品、货币基金中。例如目前交通银行的"天添利"系列产品收益率最高可达3.95%，且随用随取，即时到账，既保证了资金的灵活性，又兼具一定的理财功能。这部分资金一般数额不会太大，能满足日常生活开销即可，如果能合理使用信用卡来进行补充则更佳。

第二个是杠杆账户，一般占家庭资产的20%左右，解决突发的大额开支，保障家庭资产的安全。很多家庭会忽略这个账户，认为风险只是小概率事件，并不会威胁到自己的家庭财富，但事实上目前意外、疾病、养老等问题已经越来越多的对家庭财富造成了重大影响。解决这类问题最好的金融工具就是保险，比较常见的种类有重疾保险、意外保险、养老保险等，根据实际需求选择不同类型的保险对家庭财富的保障起到事半功倍的效果。

第三个账户为投资收益账户，一般占家庭资产的30%左右，用于投资具有一定风险，预期回报率较高的项目。大家接触较多的股票、基金、期货等金融产品就是为这类账户服务的。这类账户最容易引起投资者的心理失衡，面对不同的市场行情，需要有健康的投资心态，切忌盲目跟风、过激投资。该类账户根据投资者投资经验的不同可适当调整比例。

第四个账户为长期收益账户，也就是保本升值的钱，一般占家庭资产的40%左右，收益不一定高，但却是长期稳定的。比较常见的有定期存款、国债等。目前交通银行的保本保收益型理财

顾勤芳，交通银行苏州工业园区支行理财经理，10年工作经历，具备基金、证券、保险从业资格，擅长家庭财富规划。电话：0512-62955027产品"稳添利"系列、低风险型理财产品"金伯乐"系列利率维持在4.5%-4.8%左右，且投资时间长短不一，大家可以根据自己家庭的实际情况选择相应时长的产品。

掌握了家庭资产账户的配比，知道自己该如何投资、投资什么、如何配置，再搭配合理的金融工具，才能最大限度达到家庭财富保值增值的目的。