“网贷转小贷指导意见”出炉 纳入更有效监管 转型期限两年

近日，互联网金融整治办和网贷整治办共同发布了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称《指导意见》)。文件明确，坚持机构自愿和政府引导、市场化和法制化处置、坚持原则性和灵活性相结合的原则，开展网贷中介转型小贷公司试点工作。业内人士一致认为：转做小贷公司后，原先的网贷公司将得到更规范有效的监管，对普通投资者来说，投出去的钱更添了保障。

还在正常运营网贷平台

数量降至不足500家

2007年6月，国内首家网贷平台在上海诞生。迄今为止，这种以互联网为依托的网络借贷模式，在中国已经走过了十二年的时光。然而，这十二年的发展中，却是盛衰相伴。

据统计，2015年中国网贷平台数量高达5000多家。然而，因缺乏有效的监管标准，过分膨胀引发了一系列不良事件。随后从巅峰回落，截至目前，网贷行业正常运营平台数量下降至492家，已不足巅峰时期的十分之一。

相比于银行理财等产品，网贷平台门槛低、收益高，确实吸引了不少投资者。苏州白领小徐曾是一位网贷投资者，从2014年开始投资网贷。"当时投资1万元，有12%左右的年收益，平台还会额外给予新手奖励，很有吸引力。"小徐表示，为了多拿新手奖励，当时他还投资了多个网贷平台。尽管他心里清楚高收益意味着高风险，但他总抱着侥幸。然而，不久，小徐投的一个网贷平台就爆雷了。"当时觉得还可以自控风险的，毕竟周期短，1-2个月就会出来，没想到还是赔了。"

这样的雷声滚滚一直持续到今年，e租宝、团贷网等知名平台纷纷被立案调查，让苏州的投资者也损失不少。今年7月，国内最大的网贷平台--中国平安旗下的陆金所，宣布主动退出P2P业务，更是让这一行业的前景打上了问号。

转型全国小贷有硬门槛

注册资本不低于10亿

"在那张无形的网上，真相往往被蒙蔽。"中信银行苏州分行零售银行部徐华说，有些网贷公司通过平台集资后，将资金转借给下游需求商，风险管控差，出问题概率极高;更有平台在网上发布信息后，编造一些虚假用途，涉嫌非法集资，投资者砸下去的钱通常有去无回。

因此，《指导意见》指出，拟转型网贷机构必须符合存量业务无严重违法违规，且网贷机构股东实力较强，原有股东不具备消化存量业务风险能力的，必须引进新的有实力的股东，并作出消化存量业务风险的承诺等要求。

网贷转型小贷公司还有不少硬门槛。《指导意见》指出，拟转型网贷机构设立的单一省级区域经营的小贷公司注册资本不低于人民币5000万元(出资形式为货币);拟转型网贷机构设立的全国经营的小贷公司注册资本不低于人民币10亿元(出资形式为货币)，首期实缴货币资本不低于人民币5亿元，且为股东自有资金，其余部分子公司成立之日起6个月内缴足。同时，为提高风险处置和化解能力，小贷公司的首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额的十分之一的要求。

值得注意的是，《指导意见》明确要求：转型平台必须承诺对存量业务承担兜底风险，同时签署相应的承诺函等法律文件;新设的小贷公司前三年利润，股东不得分红，用于弥补机构以前业务亏损等。

转型时间进度表确定

最高限期为两年

对于网贷机构转型为小贷公司的期限，《指导意见》明确，原则上不超过1年;存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构，转型期限原则上不超过2年，自地方金融机关部门出具临时牌照批复文件之日起算，网贷机构应在转型期限内完成存量网贷业务清零并按规定完成相关整改，拟转型为全国经营的小贷公司的网贷机构还应具备符合条件的经营网络小额贷款业务的互联网平台，临时牌照方可更换为正式牌照。

"显然是利好，市场规范后，不法分子就不能利用漏洞，为自己敛财了。"听闻消息，小徐说，不仅他自己，身边也有很多亲朋好友投资网贷平台后钱都打了水漂，从几万、几十万到上百万都有，维权之路也走得无比艰辛。有了这个《指导意见》，接下来这个市场应该会更规范。

在采访中，业内人士则一致认为，不是所有的网贷平台都可转做小贷公司，徐华就认为，转型门槛并不低，但让正规的持牌金融机构做小贷业务，将小贷公司纳入征信系统，实施更有效的监管，这是保护广大普通投资者权益不受侵害的必要保障。