房贷转经营贷?贷款乱象卷土重来

"很多客户现在不敢擅自办理经营贷款。 除了贷款风险，我还担心房价、经济和楼市调控的变化，不敢自由行动。 "

"最近有资金需求吗？ "

在此期间，楼市宽松政策在各地继续上演。 深圳作为全国楼市风向标之一，调控措施没有明显变化。 但最近，很多深圳买家接到多家金融中介公司的电话，被问到是否需要经营性贷款、消费贷款，也可以将房贷转为经营性贷款。 贷款市场的这些混乱值得重视。

因为看起来很"划算"，所以要注意损失

说到经营性贷款，这曾经是各地楼市的热词，但对于"违规经营性贷款进入楼市"的问题备受监管层关注，深圳等地相继排查，取得阶段性成效。 众所周知，经营贷款的利率必须低于普通住房贷款利率。 过去，人们鼓励购房人先办理房贷再购房，但一些网络平台和媒体开始销售将房贷转为经营性贷款的模式。 这与将以前的住房贷款转为经营贷款的方法类似。

"目前房贷利率均在5个百分点以上，转贷年化利率为3.2%至3.6%。 "金融中介陈星(化名)告诉记者如何将房贷转为经营性贷款，但实际做法与传统房贷相似。 "只要手头有房地产证明，有以名义注册的公司，就可以和传统的房贷方式操作。 即使公司没有注册，我们也可以帮助操作。 但是，贷款利率会比有名义的公司的利率高0.2个百分点左右。 另外，如果房地产证明还在银行抵押，我们可以让担保公司先把大楼赎出来。 赎价利率每天1万分之5左右。 "他说

众所周知，一般经营贷款的使用年限只有3到5年。 如果把住房贷款变成经营贷款，每月的还款压力会不会很大？ 陈星建议记者，经营贷款都是先发制人的书，每月偿还的是利息，所以不仅每月还款额会少，到期后需要经营贷款的，最好换银行办经营贷款。 不仅如此，经营性贷款额度可达政府二手房参考价的9成左右，或银行评估价的8.5成，贷款额度相对较高，转贷还有可用流动资金。

过去，经营贷款对经营企业有存续期要求，很容易检测出购买"空壳公司"。 面对记者的这些疑问，陈星说："我们正在和几家银行合作。 绝对没有问题。 "。 当然，经营这些信用中介机构的服务费也不低。 陈星说，名义上有注册公司的，中途收取贷款额1%的服务费，没有注册公司的，服务费的收取标准为1.3%。

这听起来确实很吸引人，陈星也暗示，曾经深圳房价上涨，很多人在贷了经营性贷款几年后把房子卖掉，用来还清经营性贷款，甚至拿着这些贷款去买房但经过严格管控，深圳市场环境与以往不同，房价上涨预期减弱，像陈星这样的金融中介反而建议客户将房贷转为经营性贷款。 "很多客户现在不敢擅自办理经营贷款。 除了担心贷款风险，还担心房价、经济和楼市调控的变化，不敢自由行动。 值得注意的是，不要认为转为经营贷款后每月的偿还额会变少。 但是，因为经营贷款都是先发制人的书，所以累积的压力也不少。 "记者与多家金融中介交谈后发现，违反以经营性贷款置换房贷不仅费力，还需要支付金融中介的手续费、提前偿还房贷的押金利息等多项费用，经营性贷款到期后，购房者面临过桥押金的费用

不要轻视风险

一位银行人士告诉记者，由于银行发展普惠金融、扶持小微企业力度大、优惠多，虚构的经营背景和融资用途中介，横向资金无法打通跟踪监控的漏洞，可能会出现覆盖普惠低息贷款资金的情况。 他说，其风险不容忽视，用经营贷款取代房贷是明显禁止的违规行为，购买者必须高度警惕。

其实，全国各地对违规经营贷款流入房地产领域的处罚依然是重拳出击。 IPG中国首席经济学家柏文喜认为，银行一旦发现这种情况，通常会在期限内收回贷款，对收回经营贷款的买家造成违约问题。 银行要加强个人经营贷款真实性审查和认识，提高风控水平，遏制经营贷款非法使用。

谈到房贷的经营，必须提到"深房理"。 去年8月，深圳宣布，深圳银保监局组织银行进行全面检查和监管审计。 当时，"深房理"相关人员通过国家机关伪造公文、提供虚假资料回收贷款、多次转账、清零、取现等方式避免资金流向监控等扰乱金融市场秩序的行为，涉及房贷、经营性贷款、消费贷款等不同种类其中，其中，

对于目前正常的房贷业务，记者采访了中国银行等多家银行的信贷经理，他们表示目前房贷额度足够，符合放贷条件就可以放贷，与此前的放贷时间相比，整体放贷速度提高了很多。 对于目前房地产市场的调控政策，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示："各地都在积极致力于缓解行业和市场困境，但我们的调查反映出，无论是开发商还是购房者，普遍信心不足。 即使政策放宽，对需求侧的激励效果也不明显。 只要不放开操纵杆，它就会诱发房间不会被炒的底线。 "